海外FXでクレジットカード入出金できる業者は?入金できない原因も解説

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海外FX口座への入出金方法は、手数料が安く、入金スピードも速いことから、クレジットカードが主流となっています。

クレジットカードはメリットの多い入出金方法ですが、「入金できない」「現金化できない」といったトラブルは避けたいところですよね。

本記事ではクレジットカードで入出金できる海外FX業者と、入出金の仕組みについて解説します。

▼記事を読むと分かること
・海外FXの入出金方法比較
・クレカで入出金できる業者一覧
・クレジットカード入出金の仕組み
・クレカで入出金できない主な原因
・クレジットカード入出金の注意点

また、クレジットカードで入金できない原因や、入出金する時の注意点もご紹介します。

「海外FXの入出金にクレジットカードを使える業者を探している」
「確実に入出金を完了させたい」

という方に、読んで参考にしていただければと思います。

海外FXの入出金はクレジットカードが便利!主な入出金方法を比較

海外FX口座で入出金するには、主に6つの方法があります。

クレジットカード・デビットカード
国内銀行送金
海外銀行送金
オンラインウォレット「bitwallet」
オンラインウォレット「STICPAY」
仮想通貨「ビットコイン」

それぞれの入出金方法の手数料や反映時間を比較し、表にまとめました。

 

▼海外FXの主な入出金方法

入金手数料 入金反映時間 出金手数料 出金反映時間 取扱FX業者
クレジットカード
・デビットカード
無料 即時 無料 1ヶ月~3ヶ月 多くの業者が対応
(BigBossなど)
国内銀行送金 無料~数千円 数時間~5営業日 無料~数千円 2〜5営業日 一部の業者が対応
(BigBossなど)
海外銀行送金 無料~数千円 2〜5営業日 2,000円〜7,000円 3~5営業日 一部の業者が対応
(BigBossなど)
オンラインウォレット
「bitwallet」
無料 1〜5営業日 824円~4,800円+1% 1時間以内 多くの業者が対応
(BigBossなど)
オンラインウォレット
「STICPAY」
無料~数ドル 即時~1営業日 無料~0.3ドル+出金額の2.5% 1時間以内 一部の業者が対応
(XM Tradingなど)
仮想通貨
「ビットコイン」
無料 1営業日 無料 1営業日 入出金可:Traders Trust
入金のみ可:GEMFOREX、BigBoss

こちらを見ると、入出金方法として最も便利なのがクレジットカードやデビットカードということが分かります。

海外銀行送金などに比べると手数料も安く、入金の反映スピードも速いのが特徴です。クレジットカードやデビットカードでの入金は、ほとんどの海外FX業者で利用できる点も大きなメリットと言えるでしょう。

 

クレジットカードで入出金できる海外FX業者まとめ

クレジットカードで入出金できる海外FX業者と、それぞれの対応カード会社を一覧でご紹介します。

 

▼海外FX業者で利用できるクレジットカード会社(※2021年9月時点での対応状況)

海外FX業者 対応カード会社 入金手数料 出金手数料 口座への反映時間
VISA / JCB /
MasterCard
無料 出金非対応 1営業日以内
VISA / JCB 無料 無料 2〜5営業日
VISA / JCB 2万円未満は
一律1,000円
2万円未満は
一律1,000円
数ヶ月
VISA / JCB /
MasterCard / Amex
/ Diners / Discover
無料 出金非対応 1時間以内
VISA / MasterCard /
Amex
無料 無料 1営業日以内
VISA / MasterCard 2万円未満は
一律1,500円
出金非対応 1営業日以内
VISA / MasterCard 無料 無料 2ヶ月以内
(カード会社に
より異なる)
VISA / MasterCard 無料 無料~
カード会社に
より異なる
1時間以内
VISA / JCB 無料 出金非対応 即時
MasterCard 無料 1,95ドル
+ 1%
1~7営業日
VISA / JCB /
MasterCard
無料 2,000円 1営業日以内
VISA / JCB 無料 1ユーロ 5〜7営業日

クレジットカード入金に対応している業者であれば、instaforex以外はVISAカードでの入金が可能です。その他、JCB・MasterCard・AmericanExpressなどのクレジットカードは、業者によって利用できるかどうかが異なります。

入金手数料は、ほとんどの海外FX業者で無料となっていますが、AXIORYやTraders Trustのように、入金額に応じて手数料が発生する場合もあるため注意が必要です。

 

海外FXにおけるクレジットカード入出金の仕組み

海外FXの入出金に便利なクレジットカードですが、余計な出金エラーや海外FX会社とのトラブルを未然に防ぐためにも、入出金の仕組みは理解しておきたいところです。

本章では、海外FXにおけるクレジットカード入出金の仕組みについて解説します。

 

クレジットカードでの入金は「ショッピング利用」扱い

海外FX業者の口座にクレジットカードで入金する場合、普段私たちが買い物でクレジットカードを使うのと同じ「ショッピング利用」となります。

基本的には一括払いとなり、利用者は後日、クレジットカード会社に後払いする流れです。

例えば、海外FX口座に5万円を入金すると、5万円分のショッピングをしたことになり、クレジットカード会社が定める支払日になったら、利用者の銀行口座からカードの利用金額が引き落とされます。

つまり、クレジットカード入金は、ショッピング利用での一括払いということになります。

 

クレジットカードでの出金は「キャンセル」扱い

海外FXでクレジットカードを利用して出金する場合は、ショッピングで購入を取り消すのと同じように、「キャンセル」扱いとなります。

このように、クレジットカードでの入金額以下の金額であれば、ショッピング利用分をキャンセルすることで出金可能です。

また、クレジットカードで出金できるのは入金額と同額と決められているため、入金額以上の金額は基本的には海外銀行送金で出金する流れになっています。

例えば、海外FX口座にクレジットカードで10万円を入金し、トレードで5万円の利益が生じたため、口座にある計15万円を出金しようとしている状況だとします。この場合、クレジットカードだけで15万円全額を出金することはできません。

出金するためには、

入金分の10万円はクレジットカードで出金(ショッピング利用の10万円分をキャンセルする)
利益分の5万円は海外銀行送金として出金(指定の銀行口座に現金で振り込まれる)

と、入金分と利益分を別々の方法で出金することになります。

 

▼海外FXにおけるクレジットカード出金のルールまとめ
①入金額以下はクレジットカードで出金
②入金額を超える部分は海外銀行送金などで出金

海外FXの入出金方法をさらに詳しく知りたい方はこちら!

 

海外FXでクレジットカード入金できない主な原因2つ

海外FXでは、いざクレジットカードで入金しようとしてもできない場合があります。ここでは、入金できない2つの原因について解説します。

 

①クレジットカード会社や銀行が利用制限をかけている

入金できない時に考えられる1つ目の原因は、犯罪や不正利用防止の観点から、クレジットカード会社や銀行などの金融機関が利用制限をかけているケースです。

利用制限への対策としては、自分が使いたいクレジットカード会社や銀行が海外FXで利用できるか、事前にカード会社や銀行の公式サイトなどで確認しておくことをおすすめします。

ただし、「カード会社がOKでも銀行側がNG」といった状況も起こりうるため、万が一入金できない時のリスクヘッジとして、クレジットカード以外の入出金方法も用意しておくと良いでしょう。

 

②クレジットカードの利用限度額に達している

入金できない2つ目の原因は、クレジットカードの利用制限額に達してしまっているケースです。

クレジットカードには利用限度額が設定されており、当然のことながら限度額に達した場合は、海外FX口座に入金できません。

前述のとおり、クレジットカードによる海外FX口座への入金はショッピング枠を利用した仕組みですので、「他の買い物で、知らず知らずのうちに利用限度額に達してしまった・・・」という状況は避けなければいけませんね。

また、多くのクレジットカード会社では、基本的に海外でのショッピングは「一括払い」になります。分割払いやリボ払いなどのローンは組めないため、クレジットカード・デビットカードどちらの場合であっても、資金が必要ということは覚えておきましょう。

 

海外FXのクレジットカード入金における主な注意点3つ

海外FXでクレジットカード入金する時には、次の3つの注意点に気を付けてください。

▼注意点
①クレカの現金化はできないので注意
②ポイント付与狙いの決済はNG
③引き落とし時に残高不足や延滞とならないよう注意

 

①クレジットカードの現金化はできない

海外FXにおけるクレジットカードの現金化とは、海外FX業者で口座を開設し、その口座にクレジットカードで入金した上で、一度も取引をせずに出金申請を行い、指定の銀行口座に振込みをしてもらうことです。

クレジットカードの入金と出金をくり返すと、クレジットカードで入金した分が最終的に現金となって戻ってくるため、ショッピング枠の現金化が可能になってしまいます。

出金には海外銀行送金を利用時に数千円ほど手数料がかかるものの、ほぼ満額が現金化できてしまうことから、犯罪や不正利用につながる可能性もゼロではありません。

そのため、カード会社によっては海外FX業者への入出金利用を禁止するケースも少なくないようです。

 

②ポイント付与狙いの決済はできない

クレジットカードを利用すると、多くのカード会社で独自のポイントが付与されますよね。このポイントを狙って入金と出金をしたとしても、ポイントを貯めることはほぼ不可能ですので、注意しましょう。

例えば、クレジットカード会社の締日までに入金分をキャンセルした場合、ポイントは付きません。また、締日以降にキャンセルしたとしても、一旦付与されたポイントは、その後出金(=ショッピング利用分のキャンセル)となれば、ポイントは消滅します。

そのため、出金のタイミングが締日より前・後いずれの場合であっても、入金額に対して付与されたポイントは出金後に抹殺されるため、ポイント狙いの決済はできないという訳です。

近年、クレジットカードの犯罪・不正利用を防ぐために、クレジットカード会社や銀行などの金融機関から、海外FX業者に協力を要請する動きが広がっています。

クレジットカードの現金化やポイント付与を目的としている疑いがあると、海外FX業者がカード会社や出金先の銀行、税務署、財務局などに報告される場合があるので特に注意が必要です。

 

③海外のショッピング利用は一括払いが基本!残高不足に注意

多くのクレジットカード会社では、海外でのショッピング利用は一括払いが基本であり、分割払いができない場合がほとんどです。

手元に資金を用意しておかなければ、クレジットカードの引き落とし時に残高不足となり、延滞になってしまいます。

延滞が続くと、遅延損害金やクレジットカードの利用停止、信用情報機関に情報が登録されるおそれがあるので注意しましょう。

 

まとめ

ここまで、海外FXでクレジットカードを使った入出金が可能な業者と、入金ができない原因などについて解説してきました。

内容をまとめると、

・海外FXの入出金は手数料が安く、口座反映までスピーディーなクレジットカードが便利
・クレジットカードで入金額以上を出金する場合は、海外銀行送金になる
・クレジットカードの現金化やポイント狙いの決済はNG

ということが、分かっていただけたのではないでしょうか。

特に近年は、犯罪や不正利用防止の観点から、海外FXでのクレジットカード利用は規制が厳しくなりつつあり、突然利用禁止になる可能性もあります。万が一のためのリスクヘッジとして、クレジットカード以外に複数の入出金方法を持っておくようにしましょう。

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